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O que é PIX – Pagamento Instantâneo e como funciona

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PIX é o sistema de pagamentos instantâneos (indicados pelo Banco Central PIX) e estão impulsionando o desenvolvimento do mercado em 2020.

Na verdade, estamos falando de um método de compensação de transferência de valores mobiliários que pode ser feito em tempo real ou mesmo durante o horário comercial.

Além disso, espera-se que essa abordagem forneça preços mais baixos do que os serviços existentes. Em outros países / regiões, esse método de pagamento se tornou uma realidade.

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Quando chegar aqui, e está chegando até o final do ano isso vai beneficiar a todos porque é possível transferir entre pessoas físicas, empresas e até órgãos governamentais.

O que é pagamento instantâneo (PIX)?

O que é PIX - Pagamento Instantâneo e como funciona
O que é PIX – Pagamento Instantâneo e como funciona (Imagem: Google / Istockphoto)

Portanto, neste artigo, você entenderá o que é o pagamento instantâneo (PIX), como funciona e em que circunstâncias pode ser usado. A seguir apresentaremos cada tópico deste artigo, se desejar, clique no tópico que mais lhe interessa!

Atualmente, para transferência de valores entre bancos (por exemplo, entre Bradesco e Itaú), a comunicação deve ser entre bancos, ou seja, o Bradesco precisa enviar essa transação através do SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro) até que seja recebida pelo Itaú.

Em outras palavras, com o pagamento instantâneo, esse processo de ponta a ponta leva alguns minutos e é transferido em tempo real.

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O banco central foi carinhosamente chamado (e oficialmente nomeado) de PIX e adotou a estratégia de comunicação da agência ao promover bem a solução.

A princípio, o PIX, que foi lançado oficialmente no mercado em fevereiro de 2020, pode alterar a forma de pagamento.

Desta forma, o beneficiário final terá o valor disponível em sua conta imediatamente após a transferência, sem a necessidade da chamada “compensação”.

Pode também ser conhecida como transações de compensação no departamento bancário: A definição de PIX do BACEN é a conclusão:

O pagamento instantâneo é uma remessa eletrônica, em que a transmissão das ordens de pagamento e a disponibilização dos fundos ao usuário destinatário ocorrem em tempo real, e seu serviço está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Transfira dinheiro diretamente da conta do usuário pagador para a conta do usuário recebedor, sem a necessidade de intermediário, reduzindo os custos de transação.

Nesse sentido, outra grande diferença é que o serviço pode ser realizado 24 horas por dia (inclusive feriados), 7 dias por semana, o que é diferente das funções TED e DOC de hoje.

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Isso só pode ser feito dentro do horário de trabalho. De acordo com o Banco Central, o Brasil fará pagamentos instantâneos em 2020 e a entidade ficará responsável pela liquidação do pagamento.

Como funcionam os pagamentos instantâneos?

A promessa de pagamento instantâneo será simples e a transação será concluída em menos de 20 segundos. Para isso, não é necessário inserir os dados do destinatário, como: banco, agência, conta ou mesmo CPF.

Desta forma, o fluxo entre o pagador e o recebedor torna-se menor e mais simples, o que também reduz o tempo e a qualidade da transação:

Como funcionam os pagamentos instantâneos pix
Imagem: Banco Central

Para funcionar, o pagador deve ter uma conta com um provedor de serviços de pagamento (PSP), um telefone celular e o aplicativo do provedor instalado no dispositivo.

Do mesmo modo, o pagamento deve ser feito usando tecnologias como QR Code. Esta opção reduzirá enormemente os custos de pagamento e beneficiará todos os tipos de negócios, empreendedores e negócios de todos os tamanhos.

Veja Ainda: Cartão de crédito Inter: Saiba todas as vantagens

Contudo, as máquinas de cartão de crédito não são mais necessárias hoje. Sendo assim, o processo vai garantir um mercado que vai operar com mais agilidade.

Nessa nova dinâmica, bancos, bandeiras, compradores e toda a rede se tornarão novos agentes e terão papéis diferentes dos atuais agentes.

Funcionamento do sistema PIX de pagamento instantâneo

Mostraremos a seguir como vai operar na prática o PIX, considerando todas as informações repassadas no tópico anterior:

  • Pagador: pagamento ou transferência do cliente;
  • Beneficiário: a pessoa que precisa receber o pagamento;
  • Participantes diretos: bancos, bandeiras e todas as instituições financeiras que possuem contas no BC relacionadas à infraestrutura de liquidação;
  • Participantes indiretos: empresas Fintech, contas de pagamento e outras instituições que não possuem contas no BC e utilizam participantes diretos para liquidação; Infraestrutura de assentamento único: BACEN;
  • Provedor de serviços: o software e a instituição em que o usuário possui uma conta de pagamento.

Todavia, o banco central administrará de maneira centralizada todas as responsabilidades pelas transações de pagamento instantâneas, sem ter que depender de outras instituições para as transações.

Assim, fica evidente que atores diretos e indiretos podem se comunicar por meio dessas partes para não comprometer as informações que devem ser transmitidas ao BACEN.

Da mesma forma, a visão de longo prazo é que os custos de transação cairão muito, e métodos de pagamento como o boleto podem se tornar obsoletos.

Qual é o valor da taxa para o PIX nas transações?

Foi dito antes que as transações entre pessoas no PIX são gratuitas. Mas, a partir de agosto, o BCB informou a cada agência quanto custa “enviar PIX”.

Portanto, a taxa a cada 10 transações é de R $ 0,01. Devido ao seu valor relativamente baixo, o PIX ainda tem o potencial de substituir as operações tradicionais DOC e TED.

Como fazer transações com o PIX com QR Code?

Além disso, as regras estabelecidas pelo banco central dizem que o sistema PIX pode ser pago nas formas usuais, e as informações do cliente mencionadas acima podem ser obtidas.

Em conclusão, códigos QR, sejam estáticos ou dinâmicos, podem ser empregados em transações. As especificidades de como cada cliente gera esses códigos QR ainda estão sendo investigadas, porém os principais desvios desse paradigma são os seguintes:

  • Os códigos QR estáticos são válidos para várias transações e vendas únicas. Desta forma, o vendedor pode definir o valor do produto ou serviço prestado, e ainda utilizá-lo para transferência entre duas pessoas.
  • Os códigos QR dinâmicos são cruciais para indivíduos que farão pagamentos relacionados a compras. A abordagem permite o fornecimento de informações exclusivas para cada transação, bem como qualquer outra informação relacionada à transação.

Quais são as principais vantagens do pagamento instantâneo?

Definitivamente, o pagamento instantâneo implementado pelo banco central do PIX deve trazer mudanças estruturais e instantâneas a todo o sistema financeiro do país e à população.

Por outro lado, com a introdução da regulamentação, espera-se que o valor injetado na economia dê bons resultados e dê ao brasileiro o direito de compra e venda. Portanto, podemos enfatizar que as maiores vantagens do PIX são:

Disponibilidade do pagamento instantâneo

Considerando que o PIX opera 24 horas por dia, 7 dias por semana, pode-se dizer que este é um dos maiores avanços bancários das últimas décadas.

Velocidade

Com o aumento da disponibilidade, a velocidade e a flexibilidade das transações de recursos do receptor ao pagador no PIX também podem ser vistas como uma grande vantagem. Em alguns segundos, ele será limpo e transferido.

Ambiente aberto

Se você tem uma loja online ou está começando a entender o segmento de e-commerce brasileiro, o pagamento instantâneo é essencial para o seu negócio.

Da mesma forma, quem cria inovação pode ser democraticamente ativo no sistema. As empresas podem nascer e se desenvolver em uma competição saudável.

Segurança

Esse é o maior ponto de discórdia, pois sabemos que segurança é um grande desafio para o e-commerce. No entanto, o SFN é o mais seguro do mundo.

Multiplicidade de uso

A multiplicidade também é outra vantagem do PIX, porque permitirá vários valores de uso e tipos de transação (por exemplo, transações voltadas para pessoas, empresas voltadas para pessoas, etc.).

Dito isso, podemos afimar que este é um modelo sustentável e revolucionário, que agora passa a operar no sistema financeiro brasileiro.

Conveniência

Pagamento instantâneo, todas as gorjetas são ganhas. Tanto lojistas quanto clientes terão mais comodidade, com uma ampla variedade de canais e formas de pagamento.

Melhores dados

Em conclusão, e tendo em vista que algumas informações complementares podem ser enviadas por meio de transações, a coleta de dados com o PIX também será mais eficaz.

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