O que é PIX – Pagamento Instantâneo e como funciona

PIX é o sistema de pagamentos instantâneos (indicados pelo Banco Central PIX) e estão impulsionando o desenvolvimento do mercado em 2020.

Na verdade, estamos falando de um método de compensação de transferência de valores mobiliários que pode ser feito em tempo real ou mesmo durante o horário comercial.

Além disso, espera-se que essa abordagem forneça preços mais baixos do que os serviços existentes. Em outros países / regiões, esse método de pagamento se tornou uma realidade.

Quando chegar aqui, e está chegando até o final do ano isso vai beneficiar a todos porque é possível transferir entre pessoas físicas, empresas e até órgãos governamentais.

Portanto, neste artigo, você entenderá o que é o pagamento instantâneo (PIX), como funciona e em que circunstâncias pode ser usado. A seguir apresentaremos cada tópico deste artigo, se desejar, clique no tópico que mais lhe interessa!

O que é pagamento instantâneo (PIX)?

Atualmente, para transferência de valores entre bancos (por exemplo, entre Bradesco e Itaú), a comunicação deve ser entre bancos, ou seja, o Bradesco precisa enviar essa transação através do SPB (Sistema de Pagamentos Brasileiro) até que seja recebida pelo Itaú.

Com o pagamento instantâneo, esse processo de ponta a ponta leva alguns minutos e é transferido em tempo real.

O banco central foi carinhosamente chamado (e oficialmente nomeado) de PIX e adotou a estratégia de comunicação da agência ao promover bem a solução.

Além disso, o PIX, que foi lançado oficialmente no mercado em fevereiro de 2020, pode alterar a forma de pagamento.

Desta forma, o beneficiário final terá o valor disponível em sua conta imediatamente após a transferência, sem a necessidade da chamada “compensação” ou das transações de compensação no departamento bancário: A definição de PIX do BACEN é a conclusão:

O pagamento instantâneo é uma remessa eletrônica, em que a transmissão das ordens de pagamento e a disponibilização dos fundos ao usuário destinatário ocorrem em tempo real, e seu serviço está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana. Transfira dinheiro diretamente da conta do usuário pagador para a conta do usuário recebedor, sem a necessidade de intermediário, reduzindo os custos de transação.

Além disso, outra grande diferença é que o serviço pode ser realizado 24 horas por dia (inclusive feriados), 7 dias por semana, o que é diferente das funções TED e DOC de hoje.

Isso só pode ser feito dentro do horário de trabalho. De acordo com o Banco Central, o Brasil fará pagamentos instantâneos em 2020 e a entidade ficará responsável pela liquidação do pagamento.

Como funcionam os pagamentos instantâneos?

A promessa de pagamento instantâneo será simples e a transação será concluída em menos de 20 segundos. Para isso, não é necessário inserir os dados do destinatário, como: banco, agência, conta ou mesmo CPF.

Desta forma, o fluxo entre o pagador e o recebedor torna-se menor e mais simples, o que também reduz o tempo e a qualidade da transação:

Como funcionam os pagamentos instantâneos pix
Imagem: Banco Central

Para funcionar, o pagador deve ter uma conta com um provedor de serviços de pagamento (PSP), um telefone celular e o aplicativo do provedor instalado no dispositivo.

Da mesma forma, o pagamento deve ser feito usando tecnologias como QR Code. Esta opção reduzirá enormemente os custos de pagamento e beneficiará todos os tipos de negócios, empreendedores e negócios de todos os tamanhos.

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Além disso, as máquinas de cartão de crédito não são mais necessárias hoje. O valor é obtido em tempo real e o sonho de um mercado mais ágil e barato será realizado.

Nessa nova dinâmica, bancos, bandeiras, compradores e toda a rede se tornarão novos agentes e terão papéis diferentes dos atuais agentes.

Funcionamento do sistema PIX de pagamento instantâneo

Conforme mostrado no diagrama feito pelo banco central no tópico anterior, o sistema PIX será dividido em:

  • Pagador: pagamento ou transferência do cliente;
  • Beneficiário: a pessoa que precisa receber o pagamento;
  • Participantes diretos: bancos, bandeiras e todas as instituições financeiras que possuem contas no BC relacionadas à infraestrutura de liquidação;
  • Participantes indiretos: empresas Fintech, contas de pagamento e outras instituições que não possuem contas no BC e utilizam participantes diretos para liquidação; Infraestrutura de assentamento único: BACEN;
  • Provedor de serviços: o software e a instituição em que o usuário possui uma conta de pagamento.

Dessa forma, o banco central administrará de maneira centralizada todas as responsabilidades pelas transações de pagamento instantâneas, sem ter que depender de outras instituições para as transações.

Além disso, por meio dessas partes, é óbvio que participantes diretos e indiretos podem entrar em contato uns com os outros de forma a não destruir as informações que devem ser repassadas ao BACEN.

Da mesma forma, a visão de longo prazo é que os custos de transação serão bastante reduzidos e, com o tempo, métodos de pagamento como o boleto podem desaparecer.

Qual é o valor da taxa para o PIX nas transações?

Anteriormente, foi anunciado que as transações entre indivíduos no PIX são gratuitas. No entanto, a partir de agosto, o BCB divulgou as taxas que cada agência deve pagar para “enviar PIX”.

A taxa a cada 10 transações é de R $ 0,01. Devido ao seu valor relativamente baixo, o PIX ainda tem o potencial de substituir as operações tradicionais DOC e TED.

Como fazer transações com o PIX com QR Code?

De acordo com as regulamentações estabelecidas pelo banco central, o sistema PIX pode ser pago por métodos tradicionais e os dados do cliente que mencionamos anteriormente podem ser coletados.

Além disso, as transações podem ser usadas com códigos QR, estáticos ou dinâmicos. Os detalhes de como cada cliente gera esses códigos QR ainda estão em estudo, mas as principais diferenças desse modelo são:

  • Os códigos QR estáticos são válidos para várias transações e vendas únicas. Desta forma, o vendedor pode definir o valor do produto ou serviço prestado, e ainda utilizá-lo para transferência entre duas pessoas.
  • Os códigos QR dinâmicos são muito importantes para pessoas que farão pagamentos relacionados a compras. Portanto, a ideia é que o modelo permita que diferentes informações sejam fornecidas para cada transação, incluindo quaisquer outras informações sobre cada transação.

Quais são as principais vantagens do pagamento instantâneo?

O pagamento instantâneo implementado pelo banco central do PIX deve trazer mudanças estruturais e instantâneas a todo o sistema financeiro do país e à população.

Além disso, com a introdução da regulamentação, espera-se que o valor injetado na economia dê bons resultados e dê ao brasileiro o direito de compra e venda. Portanto, podemos enfatizar que as maiores vantagens do PIX são:

Disponibilidade do pagamento instantâneo

Considerando que o PIX opera 24 horas por dia, 7 dias por semana, pode-se dizer que este é um dos maiores avanços bancários das últimas décadas.

Velocidade

Com o aumento da disponibilidade, a velocidade e a flexibilidade das transações de recursos do receptor ao pagador no PIX também podem ser vistas como uma grande vantagem. Em alguns segundos, ele será limpo e transferido.

Ambiente aberto

Se você tem uma loja online ou está começando a entender o segmento de e-commerce brasileiro, o pagamento instantâneo é essencial para o seu negócio.

Da mesma forma, quem cria inovação pode ser democraticamente ativo no sistema. As empresas podem nascer e se desenvolver em uma competição saudável.

Segurança

Esse é o maior ponto de discórdia, pois sabemos que segurança é um grande desafio para o e-commerce. No entanto, o SFN é o mais seguro do mundo.

Multiplicidade de uso

A multiplicidade também é outra vantagem do PIX, porque permitirá vários valores de uso e tipos de transação (por exemplo, transações voltadas para pessoas, empresas voltadas para pessoas, etc.). Portanto, podemos dizer que este é um modelo sustentável e revolucionário.

Conveniência

Pagamento instantâneo, todas as gorjetas são ganhas. Tanto lojistas quanto clientes terão mais comodidade, com uma ampla variedade de canais e formas de pagamento.

Melhores dados

Tendo em vista que algumas informações complementares podem ser enviadas por meio de transações, a coleta de dados com o PIX também será mais eficaz.

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